关于买保险，你想知道的都在这了。
怎样购买保险最靠谱？
1. 所有人都希望降低自己人生的风险，具体要怎么做呢？根本原则其实很简单——少做高风险行为。人生大多数的风险，都是自己“作”出来的，比如酗酒、飙车、胡乱投资等等，不做这些事自然风险就会低。当然还有一些小概率事件一旦发生，会对你的人生安排产生大的负面影响，这时你就需要“保险”这项工具了。保险的本质就是风险对冲，用很少的钱，增加你抗风险的能力。
2. 避免保险无效，要注意哪些方面？
被保险人要重点注意这三点：①如实告知健康状况；②本人亲笔签字（被保险人未满18周岁由其监护人代签）；③不要把社保卡借给他人使用，这会影响商业险的购买和理赔。
3. 保险公司会破产吗？
直接说结论：保险公司和银行一样，也会倒闭。那你可能会问，保险倒闭后保单还有效吗？后续理赔该找谁呢？《保险法》中有明确规定，倒闭公司负责的保单，会由其他保险公司接手，并且依然有效。即便没有公司愿意接盘，还有保险保障基金向保单持有人提供救济，所以你不用担心保险公司会破产的问题。
4. 哪些保险公司才靠谱？
首先说明一点，中国有大约180多家保险公司，所以如果一家保险公司的名字你没有听过，这不代表它不靠谱。判断一家保险公司是否靠谱，关键是两个指标：①偿付能力，即根据保险公司的资本金、风险敞口等计算出来的综合数据。如果偿还能力长期维持在100%以上，意味安全性极高。②投诉率，即保险公司的投诉评分情况，投诉率越低，说明公司越靠谱。这些信息你都能在保监会官网查询到。
5. 正确的被保险人顺序是怎么样的？
核心原则：先大人，后孩子；先顶梁柱，后家庭主妇（夫）。这样可以最小化家庭整体风险。如果是孩子或者无收入者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果大人或者家里唯一收入来源者生病了，那整个家庭就会丧失经济来源。
6. 正确的投保产品顺序是怎么样的？
保险产品大致可以分为三类：最底层是健康类（重疾险等）、家庭保障类（寿险、意外险等）、医疗类（住院医疗、意外医疗、住院补贴等）保险；中间是子女教育类（教育金）、退休养老类（养老金）保险；最顶层是投资理财类保险。在购买投保产品时，要从底层向顶层购买。如果有人明知你没有买任何重疾、医疗保障保险，就推荐你购买理财险，那你就要多加警惕了。
7. 保险产品的价格由哪些因素决定？
决定因素主要有三个：①责任的多少。不同的保险产品对应不同的责任，比如寿险就包含身故责任，主要是为了应对投保人死亡的风险。②保额的高低。比如，患同种疾病的人，会有不同的理赔金额，就是因为投保时选择的保额不同。③期限的长短。也就是保险能保障的时间。通常超过一年的是长期，反之就是短期。总的来说，责任越多、保额越高、期限越长，保险产品的价格就越高。
8. 重疾险的保额应该怎么选？
重疾险的保额，应该至少覆盖被保人3-5年的收入。我们都知道，重大疾病一般要花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，而且可以减缓收入中断的损失，避免给家庭带来更大的压力。
9. 重疾险的期限应该怎么选？
如果预算充足，你可以选择最方便的保终身。但如果预算有限，建议你把保额拆成两个产品来实现，一个保退休，另一个保终身。比如，你需要60万元重疾险保额，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，和一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。
10. 买重疾险时，是不是保障的种类越多越好？
答案是：不需要。保监会规定的重大疾病是25种，前6种就占重疾理赔案例的90-95%。而市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，所以如果你的家族没有特殊的病史，那么在买重疾险时，不需要过分地追求疾病的种类。
11. 寿险的保额应该怎么选？
寿险的保额主要取决于三个因素：①个人和家庭的债务额度，比如房贷、车贷等；②家庭成员的基本生活成本；③父母的养老支出。每个因素都应该以能负担家庭未来5-10年的开销为计算标准。如果预算不足，你可以根据优先级排序，先解决最迫切的风险，比如房贷，避免家人要负担高额债务。
12. 寿险的期限应该怎么选？
以退休年龄为标准，60岁或70岁皆可。很多人会觉得应该买终身寿险，但其实在保额相同的情况下，终身寿险的价格，是保到60岁寿险的5倍左右。所以如果预算不够，你不必执着于买终身寿险。至于退休后的身故风险，你可以依靠意外身故险。
13. 意外险的保额应该怎么选？
意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额，一两万就足够。如果住院费用超过一两万，说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗，这时就可以把理赔的责任交给医疗险。
意外身故的保额应该足够高。数据显示：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%，所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。
14. 意外医疗险应该怎么选？
意外医疗险通常都是短期的一年险，这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动，进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时，无需考虑期限，尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。
15. 买了重疾险，还要买医疗险吗？
答案当然是需要。虽然这两者都是为了解决疾病带来的问题，但它们的理赔方式不一样。重疾险的理赔款是一次性付清，医疗险是花多少赔多少，保额仅代表可报销额度的上限。所以一旦患重病，可以靠医疗险解决治疗费用问题，可以靠重疾险解决暂时无收入的问题。
16. 如何给孩子买保险？
在购买任何商业保险前，父母首先要为孩子办理好当地的少儿医保，这是政策性福利，费用很少，一定要充分利用。其次结合预算，孩子真正需要的是这三款保险：重疾险、意外险和高额医疗险。配置全这三类保险，你就已经比大多数父母要靠谱了。
17. 特别提示一点：儿童罹患重大疾病的概率非常低，所以儿童重疾险的价格十分便宜。在为孩子配置重疾险时，一定要抓住价格优势，尽可能提高保额，拉长期限。比如，都是100万元的终身重疾险保额，30岁男性的购买价格，能达到小孩子的两倍多。
18. 如何给父母买保险？
首先认清一个事实：年龄超过60岁的人，想要投保重疾险和意外险会有很多限制。比如，55岁的投保年龄上限是普遍规则；很多健康告知会显示不符合等等。更合适的做法，其实是以高保额的住院医疗险为主，解决就医带来的经济负担。
19. 理财保险的收益比银行利息高吗？
如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的，因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。
20. 买完保险就万事大吉了吗？
很多人发生意外后，认为保险公司会自己主动来联系，但事实上，保险公司很难立马知悉你的情况。所以一旦要申请理赔，你需要做两步：①拨打保险公司的客服电话，越早越好。②准备必要的理赔资料。比如涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病例、检查报告等都是必备材料，要提前准备好，以免耽误理赔申请。
怎样购买保险最靠谱？
1. 所有人都希望降低自己人生的风险，具体要怎么做呢？根本原则其实很简单——少做高风险行为。人生大多数的风险，都是自己“作”出来的，比如酗酒、飙车、胡乱投资等等，不做这些事自然风险就会低。当然还有一些小概率事件一旦发生，会对你的人生安排产生大的负面影响，这时你就需要“保险”这项工具了。保险的本质就是风险对冲，用很少的钱，增加你抗风险的能力。
2. 避免保险无效，要注意哪些方面？
被保险人要重点注意这三点：①如实告知健康状况；②本人亲笔签字（被保险人未满18周岁由其监护人代签）；③不要把社保卡借给他人使用，这会影响商业险的购买和理赔。
3. 保险公司会破产吗？
直接说结论：保险公司和银行一样，也会倒闭。那你可能会问，保险倒闭后保单还有效吗？后续理赔该找谁呢？《保险法》中有明确规定，倒闭公司负责的保单，会由其他保险公司接手，并且依然有效。即便没有公司愿意接盘，还有保险保障基金向保单持有人提供救济，所以你不用担心保险公司会破产的问题。
4. 哪些保险公司才靠谱？
首先说明一点，中国有大约180多家保险公司，所以如果一家保险公司的名字你没有听过，这不代表它不靠谱。判断一家保险公司是否靠谱，关键是两个指标：①偿付能力，即根据保险公司的资本金、风险敞口等计算出来的综合数据。如果偿还能力长期维持在100%以上，意味安全性极高。②投诉率，即保险公司的投诉评分情况，投诉率越低，说明公司越靠谱。这些信息你都能在保监会官网查询到。
5. 正确的被保险人顺序是怎么样的？
核心原则：先大人，后孩子；先顶梁柱，后家庭主妇（夫）。这样可以最小化家庭整体风险。如果是孩子或者无收入者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果大人或者家里唯一收入来源者生病了，那整个家庭就会丧失经济来源。
6. 正确的投保产品顺序是怎么样的？
保险产品大致可以分为三类：最底层是健康类（重疾险等）、家庭保障类（寿险、意外险等）、医疗类（住院医疗、意外医疗、住院补贴等）保险；中间是子女教育类（教育金）、退休养老类（养老金）保险；最顶层是投资理财类保险。在购买投保产品时，要从底层向顶层购买。如果有人明知你没有买任何重疾、医疗保障保险，就推荐你购买理财险，那你就要多加警惕了。
7. 保险产品的价格由哪些因素决定？
决定因素主要有三个：①责任的多少。不同的保险产品对应不同的责任，比如寿险就包含身故责任，主要是为了应对投保人死亡的风险。②保额的高低。比如，患同种疾病的人，会有不同的理赔金额，就是因为投保时选择的保额不同。③期限的长短。也就是保险能保障的时间。通常超过一年的是长期，反之就是短期。总的来说，责任越多、保额越高、期限越长，保险产品的价格就越高。
8. 重疾险的保额应该怎么选？
重疾险的保额，应该至少覆盖被保人3-5年的收入。我们都知道，重大疾病一般要花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，而且可以减缓收入中断的损失，避免给家庭带来更大的压力。
9. 重疾险的期限应该怎么选？
如果预算充足，你可以选择最方便的保终身。但如果预算有限，建议你把保额拆成两个产品来实现，一个保退休，另一个保终身。比如，你需要60万元重疾险保额，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，和一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。
10. 买重疾险时，是不是保障的种类越多越好？
答案是：不需要。保监会规定的重大疾病是25种，前6种就占重疾理赔案例的90-95%。而市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，所以如果你的家族没有特殊的病史，那么在买重疾险时，不需要过分地追求疾病的种类。
11. 寿险的保额应该怎么选？
寿险的保额主要取决于三个因素：①个人和家庭的债务额度，比如房贷、车贷等；②家庭成员的基本生活成本；③父母的养老支出。每个因素都应该以能负担家庭未来5-10年的开销为计算标准。如果预算不足，你可以根据优先级排序，先解决最迫切的风险，比如房贷，避免家人要负担高额债务。
12. 寿险的期限应该怎么选？
以退休年龄为标准，60岁或70岁皆可。很多人会觉得应该买终身寿险，但其实在保额相同的情况下，终身寿险的价格，是保到60岁寿险的5倍左右。所以如果预算不够，你不必执着于买终身寿险。至于退休后的身故风险，你可以依靠意外身故险。
13. 意外险的保额应该怎么选？
意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额，一两万就足够。如果住院费用超过一两万，说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗，这时就可以把理赔的责任交给医疗险。
意外身故的保额应该足够高。数据显示：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%，所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。
14. 意外医疗险应该怎么选？
意外医疗险通常都是短期的一年险，这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动，进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时，无需考虑期限，尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。
15. 买了重疾险，还要买医疗险吗？
答案当然是需要。虽然这两者都是为了解决疾病带来的问题，但它们的理赔方式不一样。重疾险的理赔款是一次性付清，医疗险是花多少赔多少，保额仅代表可报销额度的上限。所以一旦患重病，可以靠医疗险解决治疗费用问题，可以靠重疾险解决暂时无收入的问题。
16. 如何给孩子买保险？
在购买任何商业保险前，父母首先要为孩子办理好当地的少儿医保，这是政策性福利，费用很少，一定要充分利用。其次结合预算，孩子真正需要的是这三款保险：重疾险、意外险和高额医疗险。配置全这三类保险，你就已经比大多数父母要靠谱了。
17. 特别提示一点：儿童罹患重大疾病的概率非常低，所以儿童重疾险的价格十分便宜。在为孩子配置重疾险时，一定要抓住价格优势，尽可能提高保额，拉长期限。比如，都是100万元的终身重疾险保额，30岁男性的购买价格，能达到小孩子的两倍多。
18. 如何给父母买保险？
首先认清一个事实：年龄超过60岁的人，想要投保重疾险和意外险会有很多限制。比如，55岁的投保年龄上限是普遍规则；很多健康告知会显示不符合等等。更合适的做法，其实是以高保额的住院医疗险为主，解决就医带来的经济负担。
19. 理财保险的收益比银行利息高吗？
如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的，因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。
20. 买完保险就万事大吉了吗？
很多人发生意外后，认为保险公司会自己主动来联系，但事实上，保险公司很难立马知悉你的情况。所以一旦要申请理赔，你需要做两步：①拨打保险公司的客服电话，越早越好。②准备必要的理赔资料。比如涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病例、检查报告等都是必备材料，要提前准备好，以免耽误理赔申请。
【这项补助这涨了！每人每年不低于550元】19日，记者从国家医疗保障局网站获悉，国家医疗保障局网站会同财政部、国家税务总局制定印发了《关于做好2020年城乡居民基本医疗保障工作的通知》（以下简称《通知》），明确2020年居民医保人均财政补助标准新增30元，达到每人每年不低于550元，个人缴费标准同步提高30元。
《通知》提出，要提高城乡居民基本医保筹资标准，巩固城乡居民基本医保和大病保险的待遇保障水平，政策范围内住院费用支付比例达到70%，大病保险起付线降低并统一至居民人均可支配收入的一半，政策范围内支付比例提高到60%。
《通知》强调，要确保完成医保脱贫攻坚任务，贫困人口动态应保尽保；巩固医保脱贫攻坚成效，持续发挥医保三重制度综合保障、梯次减负功能，落实新冠肺炎救治费用医保报销和财政补助政策；在脱贫攻坚期内大病保险对农村建档立卡贫困人口起付线较普通参保居民降低一半，支付比例提高5个百分点，全面取消农村建档立卡贫困人口封顶线。
《通知》提出，要完善医保支付管理，加强基金监督管理，加强经办服务。普遍实施按病种付费为主的多元复合式支付方式，开展疾病诊断相关分组（DRG）付费国家试点工作，加强定点医药机构管理和医保目录管理。建立全覆盖式医保基金监督检查制度，全年组织开展两次医保基金监督检查。推进做实基本医保基金市地级统筹，完善收支预算管理。全面实施全民参保计划，推进一体化经办运行，落实经办政务服务事项清单，提升经办管理服务能力。（记者 王若梦 编辑 高喜明）
《通知》提出，要提高城乡居民基本医保筹资标准，巩固城乡居民基本医保和大病保险的待遇保障水平，政策范围内住院费用支付比例达到70%，大病保险起付线降低并统一至居民人均可支配收入的一半，政策范围内支付比例提高到60%。
《通知》强调，要确保完成医保脱贫攻坚任务，贫困人口动态应保尽保；巩固医保脱贫攻坚成效，持续发挥医保三重制度综合保障、梯次减负功能，落实新冠肺炎救治费用医保报销和财政补助政策；在脱贫攻坚期内大病保险对农村建档立卡贫困人口起付线较普通参保居民降低一半，支付比例提高5个百分点，全面取消农村建档立卡贫困人口封顶线。
《通知》提出，要完善医保支付管理，加强基金监督管理，加强经办服务。普遍实施按病种付费为主的多元复合式支付方式，开展疾病诊断相关分组（DRG）付费国家试点工作，加强定点医药机构管理和医保目录管理。建立全覆盖式医保基金监督检查制度，全年组织开展两次医保基金监督检查。推进做实基本医保基金市地级统筹，完善收支预算管理。全面实施全民参保计划，推进一体化经办运行，落实经办政务服务事项清单，提升经办管理服务能力。（记者 王若梦 编辑 高喜明）
#保险#2020年6月热销高性价比意外险购买指南 山海团队每月测评全网产品，通过严谨分析，筛选出当月性价比最高、最具特色的好产品，供大家参考。
买意外险看什么？
一、看意外医疗责任
大多数意外，不会造成身故或伤残，就是简单的磕磕碰碰，因此意外医疗责任最常用到。这也是山海最看重的意外险责任：
1、报销范围尽量广：有的仅报销社保范围内医药费，然而很多好的药品都是社保外的，所以不限社保更好。
2、免赔额尽量低：医药费800元，如果免赔额是300元，保险公司只会赔500（800-300）元；如果免赔额是0元，就会全赔。所以免赔额越低越好。
3、报销比例越高越好：能 100% 报销，自然比 90% 更好。
对于意外医疗的额度，如果你有了医保和商业医疗险的话，一般 1 -5 万左右就完全够用了。
二、看身故/伤残责任
意外险杠杆高，两三百就能买到近百万保额，无论身故还是伤残，都能赔。
对于成年人，特别是家庭支柱，保额尽量做高，一般 50 - 100 万比较常见，预算充足，还可以更高。
但儿童意外身故，国家有一定的限制：0-9 岁：身故赔付不超过 20 万；10-17 岁：身故赔付不超过 50 万。
就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万，如果意外身故，也只能赔 20 万，不过孩子意外伤残并没有限制。
由于孩子和老人几乎没有家庭责任，工薪家庭给老人和孩子买 20 万保额就够了，山海认为应该重点关注意外医疗责任。
三、看其他责任
1.住院津贴：只要住院就按天给钱。
比如打球骨折住院了，躺在床上每天还有几百块的补助。
2.猝死责任：因突发疾病死亡，保险公司就会给付保险金。
猝死责任有时间限制，比如有的产品要求6小时，如果突发疾病在8小时后身故，就不会赔付保险金，因此猝死时间限制越宽松越好。
3.交通责任：发生交通事故额外赔付保险金。
四、其他注意事项
1.不买长期型：
意外险并不建议买长期的，长期意外险比一年期意外险贵很多。
对于意外险来说，一来每年的价格固定，价格不会随年龄增加而增长；二来无健康告知或者健康告知很宽松，不存在不能续保的难题。
买长期意外险完全没有意义。
2.不买返还型：
比长期意外险更坑的是返还型意外险。价格高出了几十倍。每年多交的钱放余额宝，都比返还的多。
简单地讲：购买意外险，重点看身故/伤残和医疗责任；侧重看住院津贴、猝死、交通意外责任；不买长期型、返还型意外险。 https://t.cn/A62Tq78g
买意外险看什么？
一、看意外医疗责任
大多数意外，不会造成身故或伤残，就是简单的磕磕碰碰，因此意外医疗责任最常用到。这也是山海最看重的意外险责任：
1、报销范围尽量广：有的仅报销社保范围内医药费，然而很多好的药品都是社保外的，所以不限社保更好。
2、免赔额尽量低：医药费800元，如果免赔额是300元，保险公司只会赔500（800-300）元；如果免赔额是0元，就会全赔。所以免赔额越低越好。
3、报销比例越高越好：能 100% 报销，自然比 90% 更好。
对于意外医疗的额度，如果你有了医保和商业医疗险的话，一般 1 -5 万左右就完全够用了。
二、看身故/伤残责任
意外险杠杆高，两三百就能买到近百万保额，无论身故还是伤残，都能赔。
对于成年人，特别是家庭支柱，保额尽量做高，一般 50 - 100 万比较常见，预算充足，还可以更高。
但儿童意外身故，国家有一定的限制：0-9 岁：身故赔付不超过 20 万；10-17 岁：身故赔付不超过 50 万。
就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万，如果意外身故，也只能赔 20 万，不过孩子意外伤残并没有限制。
由于孩子和老人几乎没有家庭责任，工薪家庭给老人和孩子买 20 万保额就够了，山海认为应该重点关注意外医疗责任。
三、看其他责任
1.住院津贴：只要住院就按天给钱。
比如打球骨折住院了，躺在床上每天还有几百块的补助。
2.猝死责任：因突发疾病死亡，保险公司就会给付保险金。
猝死责任有时间限制，比如有的产品要求6小时，如果突发疾病在8小时后身故，就不会赔付保险金，因此猝死时间限制越宽松越好。
3.交通责任：发生交通事故额外赔付保险金。
四、其他注意事项
1.不买长期型：
意外险并不建议买长期的，长期意外险比一年期意外险贵很多。
对于意外险来说，一来每年的价格固定，价格不会随年龄增加而增长；二来无健康告知或者健康告知很宽松，不存在不能续保的难题。
买长期意外险完全没有意义。
2.不买返还型：
比长期意外险更坑的是返还型意外险。价格高出了几十倍。每年多交的钱放余额宝，都比返还的多。
简单地讲：购买意外险，重点看身故/伤残和医疗责任；侧重看住院津贴、猝死、交通意外责任；不买长期型、返还型意外险。 https://t.cn/A62Tq78g
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