政策加码后,北京楼市踩了个刹车。
不过从5月的数据来看,二手房挂牌价仍略微上涨,看起来调控也拦不住业主们对房价的信心。
不时也有读者朋友感叹说,对现在的房价很绝望,没有动力买房了。近年来网上经常有骂高房价的,觉得不买房一直存钱也能实现富有,过得还舒服一些。
但我想说,别做梦了!
一个赤裸裸的现实已经摆在大家面前:如果只是靠存款积累,很难实现财富的扩张。
因为存得越多,通胀稀释的速度越快。
看看上一代人的生活状态就很明显,有些人打拼一辈子才能存下几十万。但通胀太厉害,现在他们老了,而不少程序员一年工资就顶他们一辈子的收入。
猪肉、青菜等物价不断上涨,吞噬了他们仅有的存款,劳碌一生,日子却越过越差。
过去二十多年,中国的M2始终高于GDP增长,相当于全国每年赚的钱都有一部分以货币通胀的形式被国家拿走。
货币大概每年以10%的速度贬值。换句话说,只要每年财富增长没有超过10%,你就是跑输了通胀。
名义上的钱多了,实际在变穷。
比如假设你拿着10万块去银行理财。一年后,银行给你5%的回报,即5千块现金。
看似年收益增长5%,事实上因为通胀反而亏损了5%。
当然,投资还可以选股票、基金等,去博取高收益,但别忘了风险是共存的。
很多人并不具备过硬的专业实力,在博弈过程中容易被人割韭菜。
对比来看,房产才是兼顾安全和收益的资产。
它本身就是个天然的抗通胀资产,因为通常自带两三倍的杠杆,即负债,能够抵抗通胀。
如果买的还是大城市的稀缺板块,未来增值保值的空间更高。
当然,对绝大多数人而言,买房的路是很辛苦的。
我相信有不少人是掏空自己,甚至是父母的钱包,再加上必要的贷款,才把资金的问题搞定。
而这还只是开始,今后每月的房贷仍压在他们的肩上。
说白了,买房是一个长期负债的过程,中间不容出现一点差错。
特别是等到中后期,随着家庭的开支、负债越来越来多(赡养父母、子女上学等),资金压力越来越大。
而我们一生中赚钱的黄金时期,只有短短二十来年,现在的高收入不代表一辈子的高收入。
如果今后收入水平停滞不前,甚至还下滑,那么势必更加艰难。
大家都不妨设想一下,这个普遍存在的情况:
假如你的资金基本都被房子锁定了,唯一的工资收入大半还被月供占据,导致可支配现金寥寥无几,日常开销缩紧。
而一旦遭遇突发状况,比如发生意外、或者生场大病急用钱,该拿什么来抵抗?
搞不好,可能因此加剧现金流的紧张,引发断供危机,好好的房子说没就没。
大家还记得《人世间》里的闫老师吗?
闫女士历尽千辛万苦,从山西一个小地方考到南京,2011年终于熬到博士毕业,在上海考到了教师的职位。
之后结婚生子,还跟丈夫一起买了房,生活简单而幸福。
然而这一切,全被一场大病摧毁了!
才30岁出头的她,不幸患上了乳腺癌。为了治病,她需要买一种抗癌特效药——帕博西尼,一盒3万。
每年光是药费,就要几十万起。
试问,大部分普通家庭,怎么可能吃得起这种3万一盒的药?
没办法,到最后跟丈夫商量后,他们把房子卖了,还四处举债筹钱治病。
但最终她还是走了,而家里的各种负债全落在丈夫一人肩上,一家人生活难以为继......
原本还算富裕的家庭,却被这场疾病给击垮了。
类似这种例子屡见不鲜,只是我们往往都把它们当新闻看看。
大多数人之所以乐观,除了觉得自己年轻身体好,还因为大家普遍都有医保,认为它可以兜底。
但事实上,这个底其实是兜不住的。
因为最明显的一条,设有封顶线,超过部分还是要自掏腰包,包括上述的特效药等药物还不在报销范围内。
对动辄几十万甚至上百万的大病来说,医保根本顶不住!
存款不够,很可能就会遭遇跟那个家庭相似的困境,最后被迫掏空家底卖房救命。
而人一生究竟有多大概率会得一场大病,医学研究给出的答复很残酷——72%。
细想我们不时在朋友圈划过的一条条众筹,正是发生在我们身边最赤裸裸的现实。
这也是为什么之前我多次苦口婆心劝大家,务必尽早配置保险转移家庭风险。
必要时刻,它能帮你守住家庭,避免你数年以来积累的资产一夜清零。
以前,我对保险也很不屑,认为它就是智商税。
直到一个朋友的同事得了癌症,保险赔了100万,而另一个患癌的朋友,为了治病把房子卖了,一家老小重新租房子住,两人的生活天差地别,那时候我才注意到保险。
仔细研究后发现,保险确实是一个非常实用的金融工具,只不过从国外传到国内后,被一些营销手段搞得变味了。
如今我给自己和家人都配齐了保障。原因无他,就是为了万一哪天意外发生了,不用沦落到卖房众筹的地步,也不用因为要养家在治病期间急于找工作。
那么保险具体应该怎么买呢?
不同的人家庭情况不同,所需的保险也不同,所以这种事情最好是交给专业的人来做。
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