大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.323
2021年股市开门大红，上证突破了长达半年的箱体震荡，站上了3600点。三大股指涨逾2%，成交连续七日超万亿，可谓开局良好。
一方面股市突破3600点，另一方面年终奖金即将到账。在这个特殊的时点，那是否该买点基金过年呢？
01
为什么要买基金？
理由一：基金起售点比较低。
很多投资者渴望搭上股票市场上涨的节奏，但往往苦恼于手头资金不多无法参与进来。比如说有客户希望投资白酒板块，但贵州茅台的市值超过了2000元。如果客户打算投资，购买一手就需求投入20万元，可能很多客户就被拒之门外了。
但是投资基金就没有股票中关于一手起售的规定。即便是刚毕业的职场新人也可以购买基金。甚至可以借助主题基金来实现间接投资一些较好的主题板块。
而且，客户如果有需求还可以借助基金定投的方式对基金产品进行持续投入。虽然每个月投入的金额并不多，但贵在积少成多聚沙成塔。持续几年的投资，强制储蓄的同时也能够实现比较好的投资回报。
理由二：满足不同投资风险偏好。
春节前夕，很多公司都会集中发放年终奖金，老百姓手中有了钱都喜欢能够有更多的收益。基金产品恰恰能够满足客户的多样化需求。
以过去五年的基金收益情况来看，客户结合自己的风险偏好可以通过投资不同类型的基金实现收益。比如有些客户比较看重收益，并且愿意承担一定风险，那么就可以选择偏股型基金。而有的客户偏保守，货币型和偏债型基金稳健收益的特点就能符合客户的安全性需求。还有些客户看好大盘指数的持续上扬，希望能够有所收获，可以选择购买指数型基金来实现收益。
理由三：懒人投资，专业打理。
不同于其他的投资品种，基金公司可谓是买定离手即可。对于投资小白或者平时工作非常忙碌的人士，只需要安排好投入资金就行了。至于基金本身的运作都会由专业的基金经理来负责打理。而且如果客户不考虑频繁更换基金产品的话，长期持有基金更容易实现资金盈利。
一款好的基金，一定能够通过时间来印证产品的优劣。不同于普通投资者喜欢短线操作，基金公司更容易获得专业的投资分析结果。通过长、中、短不同期限的错配来实现投资收益和风险杠杆的最佳匹配。
02
3600点了，应该如何买基金？
锦囊一：新手小白买定投。
对于一些剁手族来时候，定投基金即可以对每月收入进行提前规划强制储蓄，又能够帮助自己积少成多聚沙成塔。而且基金定投和股票不同，起步金额更低。即便是收入不多的职场新人，也可以进行委托理财，500、1000就能购买基金。
通过长期投资，相对把风险控制在较低的状态，从而实现降低投资成本的目标。基金定投的另一好处就是如果买入后遇到市场下跌，投资者可用相同的资金买到更多便宜的基金份额。而在市场上涨时，在下跌时积累的便宜份额发挥作用，能够赚取更多收益。
以某款基金产品为例，客户在2015年5166点开始入市投资。同样的投入金额一次性投入和定投方式产生的结果迥异，收益差甚至可以达到10倍之多。由此可以看出，即便是单边下跌行情中，通过基金定投可以帮助客户不断降低成本，从而最终实现盈利。
锦囊二：梳理需求看数据。
不少客户说起投资目标只知道收益要高、风险要低，却不知每个人的实际需求是不一样的。只有投资前对自己的风险偏好、资金方向和整体资产状况进行了详细梳理，才能真正得出适合自己的投资目标。
结合不同的投资目标，可以考虑选择不同的类型的基金产品。而不同的基金品种又往往需要参照过往的基金产品和基金经理的投资业绩。如果客户一时不知道该如何选择基金，不妨借用一些基金软件中的排行比较功能来了解基金产品的投资价值优劣。
03
结语
基金投资的两个锦囊，你可以不买，但一定要知道。当股市站上了3600点，持有资金的你是否已经开始心动了？不用急不用慌，梳理好自己的投资需求和目标，选择一款适合自己的基金就可以啦。
（温馨提示：投资有风险，入市需谨慎哦。）
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.323
2021年股市开门大红，上证突破了长达半年的箱体震荡，站上了3600点。三大股指涨逾2%，成交连续七日超万亿，可谓开局良好。
一方面股市突破3600点，另一方面年终奖金即将到账。在这个特殊的时点，那是否该买点基金过年呢？
01
为什么要买基金？
理由一：基金起售点比较低。
很多投资者渴望搭上股票市场上涨的节奏，但往往苦恼于手头资金不多无法参与进来。比如说有客户希望投资白酒板块，但贵州茅台的市值超过了2000元。如果客户打算投资，购买一手就需求投入20万元，可能很多客户就被拒之门外了。
但是投资基金就没有股票中关于一手起售的规定。即便是刚毕业的职场新人也可以购买基金。甚至可以借助主题基金来实现间接投资一些较好的主题板块。
而且，客户如果有需求还可以借助基金定投的方式对基金产品进行持续投入。虽然每个月投入的金额并不多，但贵在积少成多聚沙成塔。持续几年的投资，强制储蓄的同时也能够实现比较好的投资回报。
理由二：满足不同投资风险偏好。
春节前夕，很多公司都会集中发放年终奖金，老百姓手中有了钱都喜欢能够有更多的收益。基金产品恰恰能够满足客户的多样化需求。
以过去五年的基金收益情况来看，客户结合自己的风险偏好可以通过投资不同类型的基金实现收益。比如有些客户比较看重收益，并且愿意承担一定风险，那么就可以选择偏股型基金。而有的客户偏保守，货币型和偏债型基金稳健收益的特点就能符合客户的安全性需求。还有些客户看好大盘指数的持续上扬，希望能够有所收获，可以选择购买指数型基金来实现收益。
理由三：懒人投资，专业打理。
不同于其他的投资品种，基金公司可谓是买定离手即可。对于投资小白或者平时工作非常忙碌的人士，只需要安排好投入资金就行了。至于基金本身的运作都会由专业的基金经理来负责打理。而且如果客户不考虑频繁更换基金产品的话，长期持有基金更容易实现资金盈利。
一款好的基金，一定能够通过时间来印证产品的优劣。不同于普通投资者喜欢短线操作，基金公司更容易获得专业的投资分析结果。通过长、中、短不同期限的错配来实现投资收益和风险杠杆的最佳匹配。
02
3600点了，应该如何买基金？
锦囊一：新手小白买定投。
对于一些剁手族来时候，定投基金即可以对每月收入进行提前规划强制储蓄，又能够帮助自己积少成多聚沙成塔。而且基金定投和股票不同，起步金额更低。即便是收入不多的职场新人，也可以进行委托理财，500、1000就能购买基金。
通过长期投资，相对把风险控制在较低的状态，从而实现降低投资成本的目标。基金定投的另一好处就是如果买入后遇到市场下跌，投资者可用相同的资金买到更多便宜的基金份额。而在市场上涨时，在下跌时积累的便宜份额发挥作用，能够赚取更多收益。
以某款基金产品为例，客户在2015年5166点开始入市投资。同样的投入金额一次性投入和定投方式产生的结果迥异，收益差甚至可以达到10倍之多。由此可以看出，即便是单边下跌行情中，通过基金定投可以帮助客户不断降低成本，从而最终实现盈利。
锦囊二：梳理需求看数据。
不少客户说起投资目标只知道收益要高、风险要低，却不知每个人的实际需求是不一样的。只有投资前对自己的风险偏好、资金方向和整体资产状况进行了详细梳理，才能真正得出适合自己的投资目标。
结合不同的投资目标，可以考虑选择不同的类型的基金产品。而不同的基金品种又往往需要参照过往的基金产品和基金经理的投资业绩。如果客户一时不知道该如何选择基金，不妨借用一些基金软件中的排行比较功能来了解基金产品的投资价值优劣。
03
结语
基金投资的两个锦囊，你可以不买，但一定要知道。当股市站上了3600点，持有资金的你是否已经开始心动了？不用急不用慌，梳理好自己的投资需求和目标，选择一款适合自己的基金就可以啦。
（温馨提示：投资有风险，入市需谨慎哦。）
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.319
最近，有网友发帖称自己决定回老家做公务员，放弃腾讯75万年薪，不必再忍受“996”和租房度日了。不得不敬佩网友的决心，放弃75万年薪不容易，放弃所学多年的专业更不容易，相信这也是他内心反复挣扎后的结果。
近年来，进入互联网头部企业工作，已经成为了不少青年学生的人生目标。而一旦能够入职这些头部大厂，优秀和努力一定毋庸置疑。虽然这名网友最终选择了放弃，但是我们还是尊重他的决定。人生处处放光彩，经历了大厂的历练，相信公务员岗位也同样能服务好社会。
01
逃离996的3个理由
理由一：告别996，告别大小周。
不少互联网企业盛行加班文化，开会总在下班后，材料交在上班前。系统的快速迭代在资本力量的助推下插上了翅膀，也为员工的亚健康状态埋下了伏笔。就像当年逃离北上广一样，现在也有越来越多职场人发出了逃离“996“的呼声。如果说行业的发展特点决定了难以摆脱“996”的作息，那么是时候和行业说声BYEBYE了。
理由二：生命的精彩除了金钱，还有诗和远方。
Z世代一族的出现，也印证了生命多样性的必然。越来越多的90后、00后渴望的不仅仅两人世界，更追求整个世界。赚钱不是目的，用钱才是关键，做有意义的事情才真正更有价值。放下鼠标追求诗和远方，来一场说走就走的旅行去成就生命的精彩。
理由三：回归家庭生活，担负教育责任。
还有不少职场人士，逃离“996”的原因更为简单直接，就是希望给家人更多的温暖。完成了结婚生子的人生大事后，相夫教子也就顺理成章的成为了阶段重点目标。双“955”模式也是兼顾家庭和社会责任的最优匹配方案。
02
需要面对的风险和岁月
身为职场人士或者说身为成年人，有些风险却是任何场合都无法回避的。比如我可以不加班，但不能不呼吸空气，比如我可以不出差，但不能不出门，再比如我可以拒绝工作，但不能拒绝死亡。我们生活中的每一天都会面临各种风险，无非是大或是小。
风险一：意外风险。
人的每一生、每一天甚至每一刻都充满了风险。交通意外、自然灾害、一般意外等等几乎无处不在。每个人面对意外只有时间的不同，没有等不来的意外。每一次的转身都可能会和风险擦肩而过，每一次的点头都可能离风险更近一步。
正因为意外的不确定性太大，每个人都需要意外险来呵护人生。一份意外险，呵护的不仅是被保险人，更可以呵护被保险人的家人。
风险二：健康风险。
中国人一生中罹患重大疾病的概率约为72.18%，如果加上中症、轻症以及日常疾病等可能人人都面临着健康风险。事实上，由于空气污染、电磁辐射、垃圾食品、作息不规律等因素，每个人都面临着越来越大的健康风险。并且这种风险随着国人预期寿命的增加而在进一步变大。
风险三：长寿风险。
由于小康社会的全面到来和生活水平不断提高，中国人也开始追求生活质量。但与之而来的长寿风险也摆在了我们的面前，面对深度老龄化社会如何来解决个人的养老问题呢？
纯粹依靠养儿防老已经不切实际了，面对长寿依靠第三方养老手段才是更符合中国国情的方法。目前来看社保统筹基金已经出现了部分地区入不敷出的情况，未来逐步延迟退休年龄已经迫在眉睫。如果想要维持自己的养老金替代率，借助商业保险无疑是最靠谱的一种选择。
03
结语
每年的岁末年初都是职场人士跳槽换岗的重要时机，大家也都渴望事少钱多离家近，没有压力福利好。但是无论哪家企业，哪份工作，都是“996”易逃，风险和岁月难离。如果说职场人面对的压力和风险永远不会归零。那么唯有通过保险等风险转移工具才能帮助我们更好地面对人生。
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.319
最近，有网友发帖称自己决定回老家做公务员，放弃腾讯75万年薪，不必再忍受“996”和租房度日了。不得不敬佩网友的决心，放弃75万年薪不容易，放弃所学多年的专业更不容易，相信这也是他内心反复挣扎后的结果。
近年来，进入互联网头部企业工作，已经成为了不少青年学生的人生目标。而一旦能够入职这些头部大厂，优秀和努力一定毋庸置疑。虽然这名网友最终选择了放弃，但是我们还是尊重他的决定。人生处处放光彩，经历了大厂的历练，相信公务员岗位也同样能服务好社会。
01
逃离996的3个理由
理由一：告别996，告别大小周。
不少互联网企业盛行加班文化，开会总在下班后，材料交在上班前。系统的快速迭代在资本力量的助推下插上了翅膀，也为员工的亚健康状态埋下了伏笔。就像当年逃离北上广一样，现在也有越来越多职场人发出了逃离“996“的呼声。如果说行业的发展特点决定了难以摆脱“996”的作息，那么是时候和行业说声BYEBYE了。
理由二：生命的精彩除了金钱，还有诗和远方。
Z世代一族的出现，也印证了生命多样性的必然。越来越多的90后、00后渴望的不仅仅两人世界，更追求整个世界。赚钱不是目的，用钱才是关键，做有意义的事情才真正更有价值。放下鼠标追求诗和远方，来一场说走就走的旅行去成就生命的精彩。
理由三：回归家庭生活，担负教育责任。
还有不少职场人士，逃离“996”的原因更为简单直接，就是希望给家人更多的温暖。完成了结婚生子的人生大事后，相夫教子也就顺理成章的成为了阶段重点目标。双“955”模式也是兼顾家庭和社会责任的最优匹配方案。
02
需要面对的风险和岁月
身为职场人士或者说身为成年人，有些风险却是任何场合都无法回避的。比如我可以不加班，但不能不呼吸空气，比如我可以不出差，但不能不出门，再比如我可以拒绝工作，但不能拒绝死亡。我们生活中的每一天都会面临各种风险，无非是大或是小。
风险一：意外风险。
人的每一生、每一天甚至每一刻都充满了风险。交通意外、自然灾害、一般意外等等几乎无处不在。每个人面对意外只有时间的不同，没有等不来的意外。每一次的转身都可能会和风险擦肩而过，每一次的点头都可能离风险更近一步。
正因为意外的不确定性太大，每个人都需要意外险来呵护人生。一份意外险，呵护的不仅是被保险人，更可以呵护被保险人的家人。
风险二：健康风险。
中国人一生中罹患重大疾病的概率约为72.18%，如果加上中症、轻症以及日常疾病等可能人人都面临着健康风险。事实上，由于空气污染、电磁辐射、垃圾食品、作息不规律等因素，每个人都面临着越来越大的健康风险。并且这种风险随着国人预期寿命的增加而在进一步变大。
风险三：长寿风险。
由于小康社会的全面到来和生活水平不断提高，中国人也开始追求生活质量。但与之而来的长寿风险也摆在了我们的面前，面对深度老龄化社会如何来解决个人的养老问题呢？
纯粹依靠养儿防老已经不切实际了，面对长寿依靠第三方养老手段才是更符合中国国情的方法。目前来看社保统筹基金已经出现了部分地区入不敷出的情况，未来逐步延迟退休年龄已经迫在眉睫。如果想要维持自己的养老金替代率，借助商业保险无疑是最靠谱的一种选择。
03
结语
每年的岁末年初都是职场人士跳槽换岗的重要时机，大家也都渴望事少钱多离家近，没有压力福利好。但是无论哪家企业，哪份工作，都是“996”易逃，风险和岁月难离。如果说职场人面对的压力和风险永远不会归零。那么唯有通过保险等风险转移工具才能帮助我们更好地面对人生。
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
大家好，欢迎关注BETA理财师APP的财商保典频道。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财商保典 Vol.309
守护今天 预见未来
最近，关于互联网存款的消息甚嚣尘上。先是中国人民银行金融稳定局局长孙天琦15日在第四届中国互联网金融论坛上指出将对互联网金融平台“无照驾驶”的非法金融活动纳入金融监管范围。接着就是蚂蚁集团紧急下架了互联网存款业务入口，短短一周内支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融、京东金融、滴滴金融、苏宁金融、陆金所、天星金融等头部互联网平台均完成了存款业务的下架处理。
由于目前为止，监管并没有下发过《商业银行互联网存款管理暂行办法》等类似文件。但“九宫格”平台的统一下架行动，无疑间接证实了互联网存款业务将被纳入监管重点监管范畴。在监管政策尚不明朗的情况下，先行下架业务入口，待后续管理办法出台后再行规范业务发展不失为明智之举。
01
互联网存款最新消息
12月20日，在深圳先行示范区首届金融峰会暨中国财富管理50人论坛2020年会上，全国政协外事委员会主任、原财政部部长楼继伟出席论坛并发表演讲。楼继伟指出，金融乱象对国内大循环会形成危害。关于影子银行，他认为商业银行绕过拨备覆盖率、风险准备计提以及存贷比、资本充足率等监管，将大量资金出表，开展委外，通过通道资金池方式，形成银行的“影子”。
楼继伟强调，要防止数据金融平台大而不能倒。如果单一数据金融平台占有的市场份额过大，平台数据的真实性以及平台的风险评估模型一旦出现偏差，会导致大量的信贷坏账。楼继伟建议，可以通过限制与单一平台合作银行数量的方式来解决。
例如，某平台短短几年已同数十家银行合作，形成数万亿贷款。可以限制与单一平台合作的银行数量，比如不超10~15家。同时，按同样条件让多家平台做类似业务，形成竞争。有比较也便于监管，并在效率和风险之间做出平衡，防止赢者通吃“大而不能倒”，埋下系统性风险隐患。正如刚刚结束的中央经济工作会议所要求的，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。
02
代理监管模式解读
何谓限制单一平台合作的银行数量？其实就是指外部平台同一时间段内签约合作的银行数量有上限规定。根据楼继伟的建议，未来互联网金融平台的合作银行数量控制在不超过10-15家为宜。通过控制合作机构总量来控制平台企业的规模无限放大。
其实，类似业务监管模式在金融业已有先例可循。2019年中国银保监会下发的《商业银行代理保险业务管理办法》就有明确规定。
第三十九条：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。
第四十条：商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。
由于每家商业银行在保险销售过程中，同一时段内合作保险公司过多，既不利于消费者选择，也不利于保险公司业务发展。所以将银行渠道中每家网点合作的机构数控制在3家以内最能发挥出合作优势。
而在互联网存款业务中，既要适当照顾中小银行存款吸纳的急迫性，又要充分考虑跨地域存款以及利率变动带来的一系列合规风险。所以提出将互联网平台合作的银行数量控制在10-15家以内也就不难理解了。借助合作准入报备机制，推动互联网平台对合作的银行机构进行优选。同时，由于国内现有的银行数量多达4000多家，众多银行机构必然会珍惜平台的合作机会，竭尽全力为储户提供好存款服务。
对于监管部门而言，借助代理监管模式中的合作报备机制，随时对进行互联网存款的银行、平台和储户资金进行监管。由监管全程参与互联网存款业务监管，对进一步规范银行业公平良性竞争、平台依法合规经营以及储户合法权益充分保护都有着积极的正面意义。
03
储户资金怎么办
时值年末，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《互联网保险业务监管办法》已经相继颁布。业内预计《商业银行互联网存款管理暂行办法》等类似文件也将随之推出。
图片源于腾讯图库可商用
现阶段，监管政策没有出台之际，储户们的资金何去何从还需要有自己的理性判断。在九大平台存款入口已经集体关停的情况下，不建议储户再去找一些正规性不够的平台进行资金存储。一来资金不够安全容易出现风险隐患，二来一旦政策有所变更容易造成后续取款不便。
既然当前监管部门已经从不同渠道表达了防范系统性风险隐患的考量，那么消费者不妨暂时把资金放在更安全稳妥的金融渠道，避免可能出现的资金损失。而眼前无论是手机银行还是银行的线下网点，安全性都有足够的保障，不用储户担心。在马上到来的一月份里，大部分银行都准备了不少开门红产品：理财、基金、保险、存款、贵金属等等。很多产品都可以享受开门红的专项积分，消费者完全可以放放心心的把资金交给银行来打理。
图片来源于网络侵权删
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
财商保典 Vol.309
守护今天 预见未来
最近，关于互联网存款的消息甚嚣尘上。先是中国人民银行金融稳定局局长孙天琦15日在第四届中国互联网金融论坛上指出将对互联网金融平台“无照驾驶”的非法金融活动纳入金融监管范围。接着就是蚂蚁集团紧急下架了互联网存款业务入口，短短一周内支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融、京东金融、滴滴金融、苏宁金融、陆金所、天星金融等头部互联网平台均完成了存款业务的下架处理。
由于目前为止，监管并没有下发过《商业银行互联网存款管理暂行办法》等类似文件。但“九宫格”平台的统一下架行动，无疑间接证实了互联网存款业务将被纳入监管重点监管范畴。在监管政策尚不明朗的情况下，先行下架业务入口，待后续管理办法出台后再行规范业务发展不失为明智之举。
01
互联网存款最新消息
12月20日，在深圳先行示范区首届金融峰会暨中国财富管理50人论坛2020年会上，全国政协外事委员会主任、原财政部部长楼继伟出席论坛并发表演讲。楼继伟指出，金融乱象对国内大循环会形成危害。关于影子银行，他认为商业银行绕过拨备覆盖率、风险准备计提以及存贷比、资本充足率等监管，将大量资金出表，开展委外，通过通道资金池方式，形成银行的“影子”。
楼继伟强调，要防止数据金融平台大而不能倒。如果单一数据金融平台占有的市场份额过大，平台数据的真实性以及平台的风险评估模型一旦出现偏差，会导致大量的信贷坏账。楼继伟建议，可以通过限制与单一平台合作银行数量的方式来解决。
例如，某平台短短几年已同数十家银行合作，形成数万亿贷款。可以限制与单一平台合作的银行数量，比如不超10~15家。同时，按同样条件让多家平台做类似业务，形成竞争。有比较也便于监管，并在效率和风险之间做出平衡，防止赢者通吃“大而不能倒”，埋下系统性风险隐患。正如刚刚结束的中央经济工作会议所要求的，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。
02
代理监管模式解读
何谓限制单一平台合作的银行数量？其实就是指外部平台同一时间段内签约合作的银行数量有上限规定。根据楼继伟的建议，未来互联网金融平台的合作银行数量控制在不超过10-15家为宜。通过控制合作机构总量来控制平台企业的规模无限放大。
其实，类似业务监管模式在金融业已有先例可循。2019年中国银保监会下发的《商业银行代理保险业务管理办法》就有明确规定。
第三十九条：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。
第四十条：商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。
由于每家商业银行在保险销售过程中，同一时段内合作保险公司过多，既不利于消费者选择，也不利于保险公司业务发展。所以将银行渠道中每家网点合作的机构数控制在3家以内最能发挥出合作优势。
而在互联网存款业务中，既要适当照顾中小银行存款吸纳的急迫性，又要充分考虑跨地域存款以及利率变动带来的一系列合规风险。所以提出将互联网平台合作的银行数量控制在10-15家以内也就不难理解了。借助合作准入报备机制，推动互联网平台对合作的银行机构进行优选。同时，由于国内现有的银行数量多达4000多家，众多银行机构必然会珍惜平台的合作机会，竭尽全力为储户提供好存款服务。
对于监管部门而言，借助代理监管模式中的合作报备机制，随时对进行互联网存款的银行、平台和储户资金进行监管。由监管全程参与互联网存款业务监管，对进一步规范银行业公平良性竞争、平台依法合规经营以及储户合法权益充分保护都有着积极的正面意义。
03
储户资金怎么办
时值年末，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《互联网保险业务监管办法》已经相继颁布。业内预计《商业银行互联网存款管理暂行办法》等类似文件也将随之推出。
图片源于腾讯图库可商用
现阶段，监管政策没有出台之际，储户们的资金何去何从还需要有自己的理性判断。在九大平台存款入口已经集体关停的情况下，不建议储户再去找一些正规性不够的平台进行资金存储。一来资金不够安全容易出现风险隐患，二来一旦政策有所变更容易造成后续取款不便。
既然当前监管部门已经从不同渠道表达了防范系统性风险隐患的考量，那么消费者不妨暂时把资金放在更安全稳妥的金融渠道，避免可能出现的资金损失。而眼前无论是手机银行还是银行的线下网点，安全性都有足够的保障，不用储户担心。在马上到来的一月份里，大部分银行都准备了不少开门红产品：理财、基金、保险、存款、贵金属等等。很多产品都可以享受开门红的专项积分，消费者完全可以放放心心的把资金交给银行来打理。
图片来源于网络侵权删
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
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